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又是一波猝不及防的花唄提額, 是該笑還是哭呢

2019-05-14 16:38 | 達峰網

問大家一個問題,你的花唄額度是不是又提升了,貓哥9號剛要還款就看到了提額彈窗。

抱著能提多少的好奇點開了鏈接,發現又多了5000塊錢的額度,剎那間以為自己又多了5000塊存款,瞬間有種不花白不花的感覺,差點一激動就分期買了華為新款OLED曲面屏手機,發現用花唄分期居然還是免六期手續費,幸好自制力強,加入了購物車但是沒有下單。

最近,像貓哥一樣被提額的不在少數,并且很多人比貓哥的額度還大,甚至經常消費分期的小伙伴還獲得了分期專享額度,有的小伙伴開始羨慕嫉妒恨,為什么我的花唄額度這么少,沒有獲得分期專享額度體驗呢?怎么提高額度呢?

網上隨即出現了很多提額的教程,聲稱短短幾天提額過萬,在提額這條河上,大家八仙過海各顯神通,甚至有的朋友為了提高額度頻繁“提前還款”,希望支付寶認為自己信譽良好,把螞蟻信用刷的好看一點,到底有沒有效果呢?

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下面貓哥就給大家分析一下花唄額度是怎么來的,提額的正確姿勢是什么?

其實大家一直花的是信用,螞蟻花唄本身就屬于消費金融產品,而消費金融本質上就是用信用消費,你的信用高,額度自然就高。

也就是說,在使用花唄的初期,支付寶主要依靠信用等級來確定你的花唄額度,每當信用分達到一定數額以后,支付寶就會為你提高相應的花唄額度。

不過當你的芝麻信用超過700,甚至更高時,除了你芝麻信用要保持住不減分,還要綜合評估你的消費水平和收入水平。如果你每個月消費數額很大,收入也不少,當然是要繼續增加你的額度,滿足你的消費需求。

相反,如果你是月光族,本身已經入不敷出,再給你增加額度豈不是害人害己,做虧本的買賣嗎?

貓哥身邊就有一個例子,小美是一個90后白領,月薪10000多元,卻是地道的月光族。

“本來年輕就只有一次,女人的青春就更短了,已經26了,還能美幾年呢?為什么不活得的灑脫一點呢?錢還可以再賺啊!”

“過生日時買了一只三百多的Diro的口紅,用了花唄,分期3個月還能免手續費,還起來很輕松啊。”

于是小美后來又用花唄買了一個coach的包包,買了施華洛世奇的黑天鵝項鏈、買了香奈兒的香水……雖然每個都不算奢侈,可是分期的雪球還是越滾越大,欠款最后幾乎快超過了工資。

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每個月的動力就是掙錢還花唄,但是小美還是收不住手,被各種各樣的優惠活動誘惑,額度總是不夠用,在嘗試完網上所有的提額攻略后,甚至寄希望于頻繁“提前還款”來刷高芝麻信用,真的有效嗎?

其實像小美這樣想的不在少數,很多朋友都認為,提前還款是信用好的表現,但是事實正好相反,不僅無法提額還會降低額度。

剛才貓哥說過,對支付寶來說,花唄額度的評判標準除了信用好以外還有用戶的消費能力,收入水平等。支付寶會根據用戶的客觀需求做到資源的合理利用,既然用戶每次都提前還款,說明資金充裕,那對花唄額度的需求就不大了,尤其是你消費金額一直很小還頻繁提前還款的話,支付寶會認為你不缺錢,對支付寶來說就是資源的浪費,當然會把這個額度給更需要的人,因此,支付寶或許會降低你的花唄額度。

如果你的花唄額度本身比較大,并且每個月的消費額度也很大,還持續提前還款的話,支付寶的確會考慮給你增加專屬分期額度,前提是不要被系統認為你負債壓力很大,甚至入不敷出。

因為你綁定支付寶的可能是工資卡,通過理財等行為很容易判斷出你的還款能力,如果收入不高甚至綁定了5張以上的信用卡,系統就會認為你的債務壓力過大,從而減少你的花唄額度。

根據匯豐銀行發布的一則數據,90后負債總額接近22萬億元,也就是說,90后人均負債12.79萬元!并且中國近1.7億90后中,超過4500萬開通了花唄,平均每4個90后就有1個人在用花唄進行信用消費。

看來像小美這樣的90后絕不是個案,“會玩會享受”是90的代名詞,有錢就花,沒了就借,只要有花唄,爺就是“有錢人”,買買買絕不糾結,只買新款,對得起自己,明星演唱會,去!《復聯4》首映場,就搶300一張的帝王座!我們可以窮,但要做精神上的富翁。

不過90后的“小美們”其實已經在懸崖邊上了,總覺得花唄的額度不夠用,慢慢進入了“棘輪效應”,其實人的消費欲望一旦形成習慣就很難改變了,消費水平只能越來越高,不受理性控制,也就是老人們常說的“由儉入奢易,由奢入儉難。”就像小美一樣,慢慢的,習慣了用花唄來超前消費,溫水煮青蛙,一旦收入跟不上消費增長就會出現逾期,如果進入失信黑名單就晚了。

貓哥最后想說,要想避免財務惡性循環,可以自己主動在花唄設置中調低消費額度,盡量用銀行余額交易,減少自己的負債。

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