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32家上市銀行盈利能力持續增強 銀行業力助實體

2019-05-13 11:34 來源:達峰網

  

  數據來源:上市公司2018年年報、2019年一季報

  制圖:張芳曼

  金融業上市公司年報季報是一面鏡子,既能反映行業發展成績,也能從金融服務的變化中看到經濟走勢。截至4月底,上市商業銀行和保險公司2018年年報和2019年一季度季報已公布完畢。從一季度季報中可以看出,金融行業延續良好發展勢頭,實現穩健較快增長。金融宏觀政策發揮了怎樣的作用?金融供給側結構性改革進展如何?金融業如何更好為實體經濟服務?從季報的金融亮點中,我們可以獲悉這些問題的答案。

  ——編 者

  32家上市銀行整體盈利能力持續增強

  銀行業力助實體經濟

  本報記者 歐陽潔

  近日,A股上市銀行集中公布了今年一季度季報。季報顯示,32家上市銀行整體盈利能力持續增強,營業收入同比增長15.9%,高于2018年度增速7.5個百分點,資產質量持續改善。同時,越來越多的銀行信貸資金流向民營企業和小微企業,滋養實體經濟。

  支持實體經濟

  流動性合理充裕,銀行自身資金成本下降,給企業讓利空間更大

  浙江臺州無線新能源科技有限公司是一家小型科技企業,擁有多項自有專利,但缺少資金購買原材料擴大生產,多年來一直靠自有資金穩健經營。“之前總認為自己公司小、沒押品,很難從銀行獲得貸款。”公司總經理屈榮華說,沒想到,最近泰隆銀行了解到公司的產品和專利情況后,僅用了8天時間,就給他貸了一筆100萬元的專利權質押貸款。

  去年以來,央行精準施策,實施多次降準,把資金活水引向實體經濟。流動性合理充裕,銀行自身的資金成本下降,營業收入實現較大增長,有了更大的空間給企業降息讓利。

  數據顯示,今年一季度五大行、股份行、城商行、農商行營業收入同比分別增長12.3%、21.9%、28.2%、26.4%,兩位數的營業收入增長支撐銀行業凈利潤增速較快增長,國有大行凈利潤增速為4.2%,股份行、城商行凈利潤增速恢復至10%以上。

  交通銀行金融研究中心高級研究員武雯分析,相對于去年同期,流動性偏緊的狀況明顯改善,整個行業吸收存款壓力減輕,負債成本下降。資金成本下降,而貸款利率水平相對平穩,自然帶來收入的增長。

  “今年一季度人民幣貸款和社會融資規模的增加,都明顯高于去年同期。而隨著前期減稅降費等措施發揮作用,企業貸款需求顯著恢復,為上市銀行業績改善奠定了堅實基礎。” 中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說。

  服務國計民生

  更多信貸資金投向國家重點項目建設、民營小微企業、戰略性新興產業等領域

  中國銀行業協會近日發布的《2018年中國銀行業服務報告》顯示,2018年銀行業貸款增速達12.6%,為資產增速、負債增速兩倍以上。與此同時,普惠型小微企業貸款增速達18.7%,約為資產、負債增速的3倍。“這說明銀行業持續改進和提升了對實體經濟,特別是小微企業的服務。”董希淼說。

  更多信貸資金投向實體經濟,集中在國家重大戰略和重點項目建設、民營小微企業、戰略性新興產業和消費升級等領域。

  今年的《政府工作報告》提出,今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。國有大型銀行成為支持小微企業的主力軍。

  截至2018年末,工商銀行民營企業貸款余額達1.78萬億元,較年初增加1100多億元;單戶授信總額1000萬元以下的小微企業貸款較年初增加492億元,增幅18.1%。今年一季度,這一趨勢繼續保持。

  農業銀行副行長王緯表示,2019年農行將加大對重大項目和工程、傳統制造業轉型升級等領域的信貸支持。圍繞經濟轉型升級,加大對戰略性新興產業、現代服務業等領域的信貸投放。繼續支持“三農”和扶貧領域,加大普惠金融和民營企業領域的信貸投放。2018年,農業銀行民營企業貸款余額占公司類貸款1/4,2019年還將計劃新增1320億元。

  建設銀行首席財務官許一鳴表示,建行聚焦實體經濟重點領域,服務國家重大戰略,鞏固基礎設施領域貸款優勢,支持生物、新能源、高端裝備制造等戰略性新興產業,同時精準滴灌經濟薄弱環節。

  著力防范風險

  銀行業加大不良貸款處置力度,資產質量持續改善

  過去一年,面對復雜嚴峻的國際國內環境,銀行業發展面臨一些新問題新挑戰。各家商業銀行加大不良貸款處置力度,整體資產質量持續改善。

  銀保監會數據顯示,2018年四季度末商業銀行不良貸款率1.83%,較上季末下降0.04個百分點。今年一季度銀行業整體資產質量維持穩定。

  銀行也為可能發生的貸款損失計提了充足準備金。2018年四季度末,商業銀行撥備覆蓋率為186.31%,較上季末上升5.58個百分點。

  2018年中行通過多種方式化解不良資產1525億元,同比增加180.72億元,比上年增長13.45%。“中行將通過建設線上風控平臺,利用大數據等手段優化風險監測預警機制,提升風險管理智能化水平。” 中國銀行風險總監劉堅東表示。

  “上市銀行需進一步提升風險防范意識和能力,嚴格實施全面風險管理,同時,加大不良資產處置力度,綜合運用現金清收、重組重整、資產證券化等手段處置問題資產。此外,應盡快建設完善風險監測預警系統,結合人工智能、大數據等科技手段對潛在風險早發現、早預警、早化解。”董希淼說。

  5家上市險企經營利潤同比大幅增長

  保險業交出精彩答卷

  本報記者 曲哲涵

  喜迎“開門紅”

  保費增速重返兩位數,“爬坡過坎”已取得初步勝利

  今年一季度,保險業交出亮麗成績單。銀保監會日前公布的數據顯示,一季度全行業共實現原保費收入16322億元,比去年同期增長15.89%。其中,壽險業原保費收入10863億元,同比增長14.34%。

  去年,全行業原保險保費收入僅同比增長3.92%,相比2017年18.2%的增速,跌落了不少。而從今年一季度數據看,保險業走出“谷底”的趨勢已經比較明顯。

  看勢頭——“開門紅”奠定全年業務基礎。

  今年一季度保費增速“飄紅”,與各公司積極備戰、開發適銷對路的產品有關。中國人壽、泰康人壽以及新華人壽新推出“預定利率可達4.025%,復利、保證領取20年”的定期年金,在短期利率下行情況下,較其他理財產品更有競爭力。另一“開門紅”主打產品萬能險在銀行銷售得較為火爆,保戶投資款新增交費同比大增39.8%。此外,也有不少公司根據消費者保障需求,采取“理財型+保障型”并重發展的策略。

  “我們推出了一款特惠保險產品‘暖寶保’,開年一個多月就有640萬人投保,這是目前市場上唯一一款0—100歲均可投保的出行意外險產品,成人只需19.9元/年。以前大家都把目光盯著大額、長期壽險,而這次實踐證明,只要瞄準百姓的保障需求,‘另辟蹊徑’也能有驚喜。”平安產險個人非車險部負責人說。

  看根基——上市險企很給力,確保行業穩健前行。

  一季報顯示,5家上市險企保險業務保費收入及經營利潤均比去年同期大幅增長。中國人壽、中國平安凈利潤分別同比增長92.6%和77.1%,其他上市險企也實現了兩位數的凈利潤增長。一季度上市險企保費規模、利潤雙升,說明保險業“爬坡過坎”取得了初步勝利。

  回歸“保險姓保”屬性

  結構調整腳步不停,“三輪驅動”輪廓漸成

  保險業堅定不移回歸保障,終于“苦盡甘來”——

  結合2018年5家上市險企的年報數據來看,壽險公司普遍重視價值增長,大力發展保障型業務。

  比如,新華人壽近年來提升長期和保障型業務占比。2018年一舉“逆襲”為利潤增速第一,保費收入市場排名也上升1位。

  同樣大刀闊斧轉型的中國人壽,“一錘子大買賣”驟減,“細水長流小生意”漸多。今年一季度保費收入同比增長11.9%。

  一季度,健康險和意外險分別同比增長39.05%和24.16%,進一步強化行業“保險姓保”屬性。

  財險市場的結構調整也在穩步推進。財產保險業務增速略有下降,但非車險業務市場份額同比提升4.68個百分點,車險“一險獨大”的局面繼續得到改觀。

  值得注意的是,一季度外資壽險表現強勁,以63%的保費增速一洗往年乏力態勢。業內人士認為,隨著中國對外開放力度的加大,外資險企的市場份額有望進一步提升。

  保險業堅定不移做資本市場的“壓艙石”,“種瓜得瓜”——

  截至今年3月末,中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險的年化總投資收益率分別為6.71%、5.1%、4.6%、4.2%,較去年底大幅提升。

  一直以來,險資都是資本市場重要的機構投資者。年初,銀保監會表示,鼓勵保險公司使用長久期賬戶資金,增持優質上市公司股票和債券,拓寬專項產品投資范圍,加大專項產品落地力度。截至3月末,保險公司出現在409家上市公司前十大流通股股東名單上,持股總市值6458.91億元,占A股流通市值1.42%。

  保險業堅定不移走“科技+金融”之路,改造行業生態——

  結合2018年年報看,科技已經成為保險業轉型升級的重要動力支撐。

  2018年,中國太保人工智能保險顧問“阿爾法保險”訪問量突破650萬人次,基于語音交互、圖像識別等技術,機器人可實現多場景保險服務。中國平安的各金融科技與醫療科技戰略持續深化,推動保險業務快速發展。平安產險可通過報案聲紋識別是否為本人,以及情緒是否異常;通過定位和時間判定事故經過,包括查勘地點、報案時間和出險時間。

  以往,人們習慣于將“保費”“投資”比喻為保險業發展的兩個輪子。如今,保險業已經步入保費、投資、科技“三輪”并驅的時代。

  發展更趨規范

  加大監管處罰力度,確保行業穩健發展

  今年一季度,保險監管繼續加力,銀保監會共處罰了36家保險公司、72家保險中介機構,合計罰沒超過2400萬元。

  在加大處罰力度的同時,相關“扎緊籬笆”的工作也在推進。一季度,《關于加強保險公司中介渠道業務管理的通知》《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》等重磅文件發布,開展保險銷售人員和中介人員信息核實清查工作,向市場違規行為“亮劍”。銀保監會多次發布保險消費警示,提醒消費者小心自媒體營銷誤導。

  “保險業發展越快,越需要監管部門在制度、技術和隊伍方面加強建設。近兩年,保險監管不僅在‘亡羊補牢’快速懲處違規機構方面反應迅速,相關‘防患未然’的工作也在提速,這一點應予點贊。”南開大學保險系主任朱銘來說。

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